Entenda como funciona o consórcio de carros

Entenda como funciona o consórcio de carros:

O consórcio é uma modalidade de compra em grupo. Um grupo de pessoas se une para adquirir um bem, no caso, um carro. Cada participante paga parcelas mensais iguais durante um período determinado.

A contemplação, ou seja, a liberação do crédito para a compra do carro, pode ocorrer de duas formas: por sorteio ou por lance. No sorteio, a contemplação é aleatória. No lance, quem oferecer o maior valor em dinheiro antecipando parcelas futuras, é contemplado.

Como é feita a análise de crédito?

A análise de crédito em um consórcio, geralmente, é mais simples do que em um financiamento. A administradora avalia a sua capacidade de pagamento e histórico de crédito, mas não exige as mesmas garantias. No entanto, é importante estar com o nome limpo e ter uma renda comprovada.

Consórcio: como funciona:

O consórcio é uma opção para quem não tem pressa em adquirir um bem e precisa de um incentivo para conseguir guardar dinheiro todo mês. Como toda forma de crédito, ela tem características que podem ser vantajosas ou não, dependendo de cada caso.

Nessa modalidade de crédito um grupo de pessoas se junta para cada uma pagar uma parte do bem, como um financiamento em grupo. É o contrário do financiamento normal, em que se pega o dinheiro emprestado e depois paga o valor acrescido de juros.

O consórcio não tem cobrança de juros, mas tem taxas de administração que podem chegar a 25% e precisam ser levadas em conta no cálculo final.

No consórcio, o participante paga ao banco antes de comprar o bem e depois tem o dinheiro para poder quitar à vista. Ao longo das parcelas, existe a possibilidade de ser contemplado em um sorteio e receber o bem antes do fim das mensalidades. Nesse caso, é preciso continuar pagando após a contemplação.

Há vários tipos de consórcio:

• ●      consórcio de veículos;
• ●      consórcio de imóveis;
• ●      consórcio de serviços (usado para adquirir desde viagens até cirurgia plástica);
• ●      consórcio de produtos (como eletrodomésticos ou até cosméticos).

Consórcio: entenda os termos:

• Carta de crédito: Documento que autoriza o consorciado contemplado a adquirir o bem.
• Lance: Valor oferecido antecipadamente para ser contemplado.
• Sorteio: Modalidade de contemplação aleatória.
• Administradora: Empresa responsável por gerenciar o consórcio.
• Grupo: Conjunto de consorciados que participam do mesmo consórcio.

Como funciona o consórcio de carros:

No Brasil, o consórcio é uma modalidade adotada principalmente para adquirir veículos. As pessoas que desejam comprar um carro ou moto contribuem com uma parcela mensal para criar uma espécie de poupança conjunta.

Todos os meses ocorre um sorteio, no qual uma pessoa do grupo é selecionada para receber a carta de crédito. Ou seja, ela recebe o dinheiro para efetuar a compra do veículo. Quem não quiser esperar até o final do consórcio para receber o valor pode dar lances, como um leilão. Quem der o maior valor leva a carta de crédito.

Ao fazer um consórcio de carro, na hora de definir as parcelas, o cliente escolhe o tipo de veículo que quer comprar e paga no consórcio o valor de tabela do bem. Os consórcios mais comuns são os administrados pelos bancos.

Quanto fica a parcela de um consórcio de 50 mil?

O valor da parcela varia de acordo com o valor do bem, o prazo do consórcio e a administradora. Para um consórcio de R$ 50.000, o valor da parcela pode variar bastante. Recomendo que você simule o valor da parcela em sites de diferentes administradoras para ter uma ideia mais precisa.

Qual a taxa de administração de consórcio?

A taxa de administração varia de acordo com a administradora e o plano escolhido. Essa taxa é cobrada mensalmente sobre o valor da parcela e serve para cobrir os custos operacionais da administradora.

Quais as vantagens e desvantagens de um consórcio?

Vantagens:

• Não há juros: Você paga apenas o valor do bem e a taxa de administração.
• Não precisa dar entrada: É possível começar a participar do consórcio sem precisar dar um valor inicial.
• Possibilidade de ser contemplado logo no início: Através de lances, você pode ser contemplado nas primeiras parcelas.
• Planejamento financeiro: O consórcio te ajuda a planejar a compra do seu veículo.

Desvantagens:

• Tempo de espera: A contemplação pode demorar, dependendo da sua sorte ou do valor dos lances.
• Taxa de administração: Além do valor do bem, você paga uma taxa de administração.
• Impossibilidade de usar o veículo antes da contemplação: Diferente do financiamento, você não pode usar o veículo antes de ser contemplado.

É importante ressaltar que o consórcio pode ser uma boa opção para quem deseja comprar um carro e tem um bom planejamento financeiro. No entanto, é fundamental comparar as diferentes opções de consórcio e escolher a que melhor se adapta ao seu perfil.

Recomendo que você pesquise sobre as diferentes administradoras de consórcio, compare os planos e tire todas as suas dúvidas antes de tomar uma decisão.

Principais dúvidas sobre consórcio

Como é feito o pagamento do consórcio?

O pagamento do consórcio é realizado em parcelas mensais, diretamente para a administradora do consórcio. O valor da parcela é definido no momento da contratação e permanece fixo durante todo o plano, exceto em casos de reajustes, conforme previsto em contrato.

Tem juros no consórcio?

Não há juros no sistema tradicional de consórcio. O valor do bem é dividido em diversas parcelas, e o consorciado paga apenas o valor do bem e uma taxa de administração, que é uma porcentagem sobre o valor total do crédito.

As parcelas do consórcio de veículo podem sofrer reajuste?

Sim, as parcelas do consórcio podem sofrer reajuste. Geralmente, esses reajustes estão previstos em contrato e são feitos anualmente, com base em índices como a inflação.

O que acontece se não pagar a parcela do consórcio?

O não pagamento das parcelas do consórcio pode gerar diversas consequências, como:

• Multa: O consorciado estará sujeito ao pagamento de multas por atraso.
• Juros de mora: A partir do vencimento, podem ser cobrados juros de mora sobre o valor da parcela em atraso.
• Suspensão de direitos: O consorciado pode ter seus direitos suspensos, como a possibilidade de dar lances ou participar de sorteios.
• Cancelamento do contrato: Em casos de inadimplência persistente, o contrato pode ser cancelado, e o consorciado perderá o valor das parcelas já pagas.

Depois que sou sorteado, continuo pagando?

Após ser contemplado (sorteado ou por lance), você continua pagando as parcelas do consórcio até o final do plano, mas sobre as parcelas restantes incidem juros. A partir da contemplação, você recebe uma carta de crédito que poderá ser utilizada para adquirir o veículo desejado.

O dinheiro do consórcio cai na minha conta?

Não, o dinheiro do consórcio não cai na sua conta. Você recebe uma carta de crédito no valor do bem que poderá ser utilizada para a compra do veículo. A administradora do consórcio é responsável por realizar o pagamento diretamente ao vendedor do veículo.

Quanto eu perco se desistir de um consórcio?

Se você decidir desistir do consórcio, poderá perder parte ou todo o valor das parcelas já pagas, dependendo das condições do contrato e do tempo de participação no grupo. Além disso, você poderá ser cobrado por taxas de administração e outras penalidades.

Qual a desvantagem do consórcio?

As principais desvantagens do consórcio são:

• Indefinição do prazo: Não há garantia de quando você será contemplado, o que pode gerar um longo período de espera.
• Risco de inadimplência dos demais participantes: Se outros participantes do grupo deixarem de pagar as parcelas, isso pode afetar a sua contemplação.
• Perda de parte do valor pago em caso de desistência: Se você desistir do consórcio, poderá perder parte do valor das parcelas já pagas.

Se estiver com pressa, avalie empréstimo ou financiamento.

Empréstimo e financiamento são opções que permitem a aquisição imediata do veículo, porém, possuem juros e exigem comprovação de renda. É importante comparar as condições de cada modalidade para escolher a que melhor se adapta ao seu perfil e necessidade.

Recomendação: Antes de tomar qualquer decisão, consulte um especialista em finanças para avaliar qual a melhor opção para você, considerando seus objetivos e perfil financeiro.

Lembre-se: Esta é uma informação geral sobre consórcios. Para obter informações mais detalhadas e personalizadas, consulte o contrato do consórcio e procure orientação de um profissional especializado.

Comparando Ofertas de Crédito no Bandesp

O Bandesp oferece uma variedade de linhas de crédito para atender às diferentes necessidades de seus clientes. Para comparar as ofertas e encontrar a opção ideal para você, siga estes passos:

1. Acesse a Plataforma Digital do Bandesp:

• Site Oficial: O ponto de partida é o site oficial do Bandesp. Lá você encontrará um menu completo com as diversas opções de crédito disponíveis.
• Aplicativo: O Bandesp também possui um aplicativo para smartphones que oferece acesso rápido e fácil aos produtos e serviços.

2. Utilize os Simuladores de Crédito:

• Simule sua necessidade: A maioria das instituições financeiras, incluindo o Bandesp, oferece simuladores online. Basta inserir informações como valor desejado, prazo e finalidade do empréstimo para obter uma estimativa das parcelas e taxas de juros.
• Compare os resultados: Ao simular diferentes opções, você poderá comparar os valores das parcelas, o Custo Efetivo Total (CET) e as condições de pagamento de cada linha de crédito.

3. Consulte um Gerente:

• Atendimento personalizado: Para um atendimento mais personalizado e esclarecer dúvidas específicas, entre em contato com um gerente do Bandesp. Ele poderá analisar seu perfil e indicar a melhor opção de crédito para você.
• Agendamento: Agende um horário para conversar com um gerente em uma agência do Bandesp ou por meio dos canais digitais.

Fatores a Considerar ao Comparar as Ofertas:

• Taxas de juros: A taxa de juros é um dos principais fatores a serem considerados, pois ela define o custo total do empréstimo.
• Custo Efetivo Total (CET): O CET inclui a taxa de juros e outras taxas incidentes sobre o empréstimo, como tarifas de abertura de crédito e seguro.
• Prazo: O prazo do empréstimo influencia o valor das parcelas e o custo total do financiamento.
• Modalidade de amortização: Existem diferentes modalidades de amortização, como o Sistema de Amortização Constante (SAC) e o Sistema de Amortização Francesa (Tabela Price). Cada uma delas possui características próprias.
• Garantias: Algumas linhas de crédito exigem a apresentação de garantias, como um imóvel ou um veículo.